Les meilleures assurances décès (classement 2023)

meilleures assurances décès

Lorsqu’il s’agit de prendre soin de ceux que nous aimons, nous comprenons tous à quel point il est important de faire preuve de prudence et de prévoyance, en particulier lorsque nous atteignons l’âge mûr. Il devient alors crucial de réfléchir aux mesures que nous pouvons prendre pour assurer le bien-être de notre famille dans le futur.

Une des options est de souscrire à un contrat d’assurance décès. Si cette démarche peut sembler intimidante au premier abord, elle constitue en réalité un outil de planification financière puissant et essentiel.

Notre but ici est de vous guider pas à pas à travers ce processus important, afin de vous aider à prendre une décision éclairée qui vous correspond vraiment. Nous allons examiner les différents aspects de l’assurance décès, comprendre les particularités des contrats, et déterminer les critères de choix. Ensemble, nous trouverons la solution qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille !

AssureurTarif mensuelCapitalProfilDevis
GetLife> 3,00€10 000€ – 500 000€Protection large et flexible, rassurant si risque de PTIADevis
GMF> 5,06€50 000€ – 1 000 000€Public large selon l’option choisieDevis
April> 2,73€15 000€ – 1 000 000€Pour tous les âges, selon la formule choisieDevis
MAAF> 9,41€7 625€ – 2 000 000€Recherche de flexibilité et engagement à long termeDevis
MACIF> 26,66€15 000€ – 762 00€Personnes actives et couplesDevis
MAIFXXPetits budgets et enfants à chargeDevis
Harmonie Mutuelle> 1,00€10 000€ – 200 000€Petits budgets et personnes peu âgées souhaitant protéger leur descendanceDevis

Attention

Les chiffres communiqués ici sont purement indicatifs. Pour rester succincts, nous sommes parfois contraints de calculer une moyenne des prix de plusieurs contrats pour un seul assureur. Si vous souhaitez obtenir plus de détails, nous vous invitons à vous rendre dans la section correspondante dans cet article.

Les critères de comparaison

Le choix d’une assurance décès est une décision importante qui dépend de plusieurs facteurs. Chaque personne a des besoins spécifiques, ce qui signifie que ce qui convient à l’un ne conviendra pas nécessairement à un autre.

Pour bien choisir, il faut comparer les différentes offres en fonction de critères spécifiques. Ces critères vous aideront à évaluer quelle assurance décès répondra le mieux à vos besoins et à ceux de vos proches. Examinons ensemble ces 7 critères.

Critères de comparaisonDescription
Couverture du contratC’est le niveau de protection que l’assurance offre. Vérifiez bien les conditions générales pour comprendre quels risques sont couverts.
Montant du capital garantiC’est le montant qui sera versé à vos bénéficiaires après votre décès. Ce montant devrait être suffisant pour couvrir les dépenses et aider à maintenir le niveau de vie de vos proches.
Prime d’assuranceC’est le coût de l’assurance. Les primes peuvent être payées mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Comparez bien ce montant parmi différentes offres.
Âge de souscriptionCertains contrats ont des restrictions d’âge pour la souscription. Vérifiez si l’assurance que vous envisagez accepte les souscriptions à votre âge.
Conditions de santéCertains contrats d’assurance décès peuvent exiger des informations sur votre état de santé, ou même un examen médical.
Exclusions de contratCe sont des situations dans lesquelles l’assureur ne versera pas le capital décès. Examinez-les attentivement pour vous assurer qu’elles sont acceptables pour vous.
Réputation de l’assureurLa solidité financière et la réputation de l’assureur sont importantes. Vous voulez être sûr que l’assureur sera en mesure d’honorer ses engagements à long terme.

1) Couverture du contrat

La couverture d’un contrat d’assurance décès fait référence aux circonstances dans lesquelles l’assureur s’engage à verser le capital décès à vos bénéficiaires. Cela comprend généralement le décès naturel, mais peut aussi couvrir des circonstances spécifiques comme le décès accidentel, l’invalidité totale et définitive, ou certaines maladies graves.

  1. Si vous êtes particulièrement soucieux de garantir le bien-être de vos proches en cas de décès prématuré par accident, vous pourriez chercher un contrat qui inclut une garantie décès accidentel. Dans ce cas, le capital décès est souvent doublé si le décès survient à la suite d’un accident.
  1. Si vous avez un travail à risque ou un style de vie aventureux, il est pertinent de vous assurer que votre contrat couvre le décès résultant de ces activités. Certains contrats pourraient exclure des activités considérées comme à haut risque, il est donc important de lire les petites lignes.
  1. Pour les personnes qui s’inquiètent de certaines maladies graves, il peut être rassurant de chercher une assurance qui inclut une garantie en cas de maladies graves. Cela signifie que le capital décès sera versé si vous êtes diagnostiqué avec une des maladies spécifiées dans le contrat.
  1. Si vous êtes une personne âgée, il est également important de vérifier si le contrat couvre le décès naturel sans restriction d’âge. Certains contrats pourraient ne pas couvrir le décès naturel après un certain âge.

2) Montant du capital garanti

Le montant du capital garanti est la somme qui sera versée à vos bénéficiaires à la suite de votre décès. C’est une somme d’argent que vous déterminez lors de la souscription de votre contrat d’assurance décès. Le but est de fournir une aide financière à vos proches pour couvrir les dépenses immédiates (comme les frais funéraires) et pour les aider à maintenir leur niveau de vie.

  1. Si vous êtes le principal soutien de votre famille et que vous avez de jeunes enfants à charge, vous voudrez peut-être souscrire à un montant de capital garanti élevé. Cela aidera à couvrir les frais de vie, les études de vos enfants, et autres dépenses, en votre absence.
  1. Si vous êtes à la retraite et que votre conjoint dépend de votre pension de retraite pour ses dépenses, vous pourriez envisager un capital garanti qui compensera la perte de cette pension.
  1. Si vous avez une dette hypothécaire ou d’autres dettes importantes, un capital garanti adéquat peut aider à couvrir ces dettes pour éviter d’imposer un fardeau financier à vos proches.
  1. Si vos enfants sont adultes et indépendants financièrement, et que vous avez peu ou pas de dettes, un capital garanti plus modeste peut être suffisant pour couvrir les frais funéraires et les autres frais liés à votre décès.

Dans tous les cas, le montant du capital garanti doit être déterminé en fonction de votre situation personnelle et financière, et de l’impact financier que votre décès pourrait avoir sur vos proches.

A noter

N’hésitez pas à discuter avec un conseiller financier ou un courtier d’assurance pour déterminer le montant approprié.

3) Prime d’assurance

La prime d’assurance est le montant que vous payez pour votre contrat d’assurance décès. Cette prime peut être payée à différents intervalles, tels que mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

Le coût de votre prime est déterminé par plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, le montant du capital garanti, et la couverture du contrat.

  1. Si vous êtes dans une situation financière confortable, vous pourriez envisager de payer une prime plus élevée pour un capital garanti plus important, ce qui offrirait une sécurité financière accrue à vos proches en cas de votre décès.
  1. Si vous avez un budget serré, vous pourriez opter pour une prime plus faible avec un capital garanti plus modeste. Votre prime doit être suffisamment abordable pour vous permettre de la payer régulièrement, afin de maintenir la couverture de votre assurance.
  1. Si vous êtes en bonne santé et menez un style de vie sain, vous pourriez bénéficier de primes plus basses, car les assureurs considèrent généralement ces facteurs comme réduisant le risque de décès prématuré.
  1. Si vous êtes plus âgé ou si vous avez des problèmes de santé, vos primes pourraient être plus élevées. Dans ce cas, il peut être intéressant de rechercher des assureurs qui proposent des options pour les personnes âgées ou pour ceux ayant des problèmes de santé.

Comparez les primes d’assurance décès de différents assureurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. Cependant, n’oubliez pas que le coût n’est pas le seul facteur à considérer.

4) Âge de souscription

L’âge de souscription se réfère à l’âge auquel vous souscrivez une assurance décès. C’est un facteur crucial car il peut influencer la disponibilité de l’assurance, le coût de la prime, ainsi que la couverture du contrat.

  • Tranche d’âge 50 – 55 ans : Dans cette tranche d’âge, vous avez généralement encore accès à une large gamme d’options d’assurance décès. Les primes sont généralement plus abordables, car le risque de décès est perçu comme plus faible. C’est une bonne période pour souscrire à une assurance décès si vous ne l’avez pas déjà fait.
  • Tranche d’âge 56 – 60 ans : La souscription à une assurance décès reste possible pour la plupart des personnes dans cette tranche d’âge. Cependant, les primes peuvent commencer à augmenter en raison du risque accru associé à l’âge. Certaines conditions de santé peuvent également influencer le coût de votre prime.
  • Tranche d’âge 61 – 65 ans : L’assurance décès est toujours une option, mais les primes peuvent être significativement plus élevées. De plus, certains assureurs pourraient commencer à imposer des restrictions sur la couverture ou demander des examens médicaux.
  • Tranche d’âge 66 – 70 ans : Souscrire à une assurance décès peut être plus difficile, car certains assureurs pourraient avoir une limite d’âge pour la souscription. Cependant, il existe des assureurs spécialisés qui offrent des polices pour les personnes plus âgées, bien que les primes soient généralement plus élevées et la couverture plus limitée.

Attention

La plupart des assureurs ont une limite d’âge minimale et maximale pour la souscription à l’assurance décès.

Vous l’aurez compris : au plus tôt vous souscrirez à une assurance décès, meilleures seront vos options quant au choix du contrat et à la hauteur des primes d’assurance.

5) Conditions de santé

Les conditions de santé sont un facteur important pris en compte par les assureurs lors de la détermination de la prime d’assurance et de l’admissibilité à une assurance décès. En général, les assureurs demandent aux candidats de remplir un questionnaire de santé et, dans certains cas, de passer un examen médical.

Votre état de santé peut influencer la disponibilité de l’assurance, le coût de la prime, ainsi que la couverture du contrat.

  • Cas 1 – Bonne santé générale : Si vous êtes en bonne santé générale, vous devriez avoir accès à une gamme complète d’options d’assurance décès et bénéficier de primes plus abordables. Maintenez un mode de vie sain pour continuer à bénéficier de ces conditions avantageuses.
  • Cas 2 – Problèmes de santé préexistants : Si vous avez des problèmes de santé préexistants, comme des maladies cardiaques, du diabète ou du cancer, vous pouvez toujours être admissible à une assurance décès, mais vos options peuvent être plus limitées. Les primes seront probablement plus élevées et certaines restrictions de couverture peuvent s’appliquer.
  • Cas 3 – Fumeurs et consommation d’alcool : Le tabagisme et la consommation excessive d’alcool sont généralement considérés par les assureurs comme augmentant le risque de décès prématuré. Si vous fumez ou consommez beaucoup d’alcool, vous pouvez vous attendre à des primes plus élevées.
  • Cas 4 – Style de vie sain : À l’inverse, si vous menez un style de vie particulièrement sain, par exemple si vous faites régulièrement de l’exercice, mangez sainement, et ne fumez pas, certains assureurs peuvent vous offrir des primes réduites.

Attention

Vous devez toujours divulguer honnêtement votre état de santé à votre assureur, car la non-divulgation peut entraîner l’invalidation de votre contrat. Si vous avez des conditions de santé préexistantes, il est recommandé de parler à un conseiller en assurance ou à un courtier pour comprendre vos options.

6) Exclusions de contrat

Les exclusions de contrat sont des circonstances spécifiques dans lesquelles l’assureur n’est pas tenu de verser le capital décès. Ces exclusions sont énumérées dans le contrat d’assurance décès et peuvent varier d’un assureur à l’autre.

Il est crucial de lire attentivement et de comprendre ces exclusions avant de souscrire à une assurance décès.

  1. Exemple 1 – Suicide : De nombreux contrats d’assurance décès excluent le suicide, en particulier dans les premières années suivant la souscription du contrat. Cela signifie que si l’assuré se suicide pendant cette période, l’assureur n’est pas tenu de verser le capital décès.
  1. Exemple 2 – Activités à haut risque : Certaines activités à haut risque, comme le parachutisme, l’escalade ou la course automobile, peuvent être exclues de la couverture. Si l’assuré meurt en pratiquant l’une de ces activités, l’assureur peut ne pas verser le capital décès.
  1. Exemple 3 – Guerre et terrorisme : De nombreux contrats excluent les décès dus à la guerre, à l’insurrection ou au terrorisme.
  1. Exemple 4 – Décès dans certains pays : Certains contrats peuvent exclure le décès survenant dans certains pays ou régions spécifiques, généralement ceux considérés comme à haut risque.
  1. Exemple 5 – Non-divulgation ou fausse déclaration : Si l’assuré a fait une fausse déclaration ou omis de divulguer des informations importantes lors de la souscription, l’assureur peut refuser de verser le capital décès.

7) Réputation de l’assureur

La réputation de l’assureur est un élément essentiel à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance décès. Une compagnie d’assurance de bonne réputation sera plus susceptible de traiter les demandes de manière équitable et rapide, offrant une meilleure expérience client.

  1. Avis des clients : L’un des meilleurs moyens d’évaluer la réputation d’une compagnie d’assurance est de consulter les avis des clients. Ces avis peuvent généralement être trouvés sur des sites d’évaluation indépendants, des forums de consommateurs ou même sur les réseaux sociaux. Les clients satisfaits mentionneront généralement le bon service à la clientèle, le processus de demande sans tracas, et les primes compétitives.
  1. Notes financières : Les notations financières données par les agences de notation telles que Standard & Poor’s, Moody’s, et A.M. Best peuvent également fournir des indications sur la stabilité financière de l’assureur. Une note élevée indique que l’assureur est financièrement solide et capable de payer les demandes d’indemnisation.
  1. Plaintes des clients : Vérifiez le nombre et la nature des plaintes déposées contre l’assureur. Cela peut être fait en consultant le registre des plaintes de l’autorité de régulation des assurances de votre pays. Un nombre élevé de plaintes pourrait indiquer des problèmes de service à la clientèle ou de traitement des demandes.
  1. Ancienneté et taille de la compagnie : En général, une compagnie d’assurance qui est en affaires depuis de nombreuses années et qui a une grande base de clients est plus susceptible d’être fiable et stable.
  1. Conformité réglementaire : Assurez-vous que l’assureur est dûment enregistré et autorisé par l’autorité de régulation des assurances de votre pays. Cela garantit qu’il est soumis à des normes réglementaires strictes.

Bon à savoir

N’oubliez pas qu’aucun facteur ne doit être considéré isolément. Il est toujours préférable de considérer tous ces facteurs ensemble pour obtenir une image complète de la réputation de l’assureur.

Classement des meilleures assurances décès

Garantie décès (MACIF)

Flexibilité des Garanties

MACIF démontre un engagement envers les besoins individuels de ses clients à travers son offre de garanties souples et modulables. Les assurés ont la possibilité de choisir un capital en cas de décès ou des garanties en cas d’arrêt de travail et d’invalidité, selon leurs besoins spécifiques. Cette flexibilité rend l’offre attrayante pour une variété de profils d’assurés.

Versement d’Avance sur Capital Décès

Une caractéristique notable de l’offre de la MACIF est le versement d’une avance rapide sur le capital décès. Cela peut être d’un grand secours pour les bénéficiaires qui sont souvent confrontés à des frais imprévus en cas de décès. Cette caractéristique témoigne d’une compréhension approfondie par la MACIF des défis auxquels les familles peuvent être confrontées en temps de crise.

Fiscalité Avantageuse

Un autre avantage important de l’offre de la MACIF est l’exonération fiscale sur le capital décès. Cela peut se traduire par des économies substantielles pour les bénéficiaires, maximisant ainsi le soutien financier qu’ils reçoivent. C’est un aspect qui renforce considérablement l’attractivité de l’offre de la MACIF.

Offre Couplée

La possibilité de bénéficier d’une réduction de 10% sur les cotisations décès en cas de souscription de ce contrat à deux est un autre atout de l’offre de la MACIF. Cette réduction peut être un facteur de motivation important pour les couples ou les partenaires qui cherchent à souscrire une assurance décès, renforçant ainsi la compétitivité de la MACIF sur le marché.

Avis clients

La MACIF a réussi à gagner la confiance et l’appréciation de ses clients comme en témoigne la note exceptionnelle de 4,7 sur 5 qu’elle a reçue, basée sur 2536 avis sur la plateforme Trustpilot.

Cet excellent score souligne non seulement la satisfaction générale des clients, mais met également en lumière la qualité supérieure de son service clientèle. En effet, le sérieux des interlocuteurs de la MACIF est le principal point mis en avant dans les commentaires.

Avis général

En conclusion, l’offre d’assurance décès et invalidité de la MACIF est caractérisée par sa flexibilité, son soutien dans les moments de crise, ses avantages fiscaux et ses réductions pour les souscriptions conjointes. C’est une offre qui semble être conçue avec une profonde compréhension des besoins et des défis des clients, ce qui en fait une option attrayante pour un large éventail de profils d’assurés.

CaractéristiquesDétails
Flexibilité des garantiesChoix du capital en cas de décès ou des garanties en cas d’arrêt de travail et d’invalidité selon les besoins individuels
Versement d’avance sur capital décèsVersement rapide d’une avance sur le capital décès pour aider les bénéficiaires à faire face aux frais imprévus
Fiscalité avantageuseExonération fiscale sur le capital décès, maximisant le soutien financier pour les bénéficiaires
Offre coupléeRéduction de 10% sur les cotisations décès en cas de souscription conjointe
Avantages
  • Flexibilité : Permet de choisir les garanties en fonction de ses besoins spécifiques
  • Avance sur le capital décès : Aide financière rapide en cas de besoin
  • Fiscalité avantageuse : Optimisation fiscale pour les bénéficiaires
  • Offre couplée : Offre une réduction pour les souscriptions conjointes
Inconvénients
  • Absence d’assistance psychologique : Contrairement à certaines autres offres sur le marché, l’assurance MACIF ne propose pas d’assistance psychologique pour les bénéficiaires
  • Dépendance des garanties : Les garanties pour l’arrêt de travail et l’invalidité dépendent du statut professionnel, ce qui peut ne pas convenir à tous
  • Pas d’options pour les non-salariés : Les non-salariés peuvent ne pas être en mesure de bénéficier de toutes les garanties

L’offre d’assurance décès et invalidité de la MACIF est particulièrement adaptée aux personnes actives, salariées, qui recherchent une solution flexible pour protéger leurs proches en cas d’imprévu. De plus, elle est attrayante pour les couples ou les partenaires, grâce à l’offre couplée offrant une réduction de 10% sur les cotisations. Enfin, l’offre pourrait convenir à ceux qui sont préoccupés par l’optimisation fiscale, grâce à l’exonération fiscale sur le capital décès.

Life5 (GetLife)

1. Capital décès et protection contre la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Life5 offre une couverture complète en cas de décès ou de PTIA, qui inclut la dépendance à une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne et l’incapacité permanente et définitive d’exercer toute activité professionnelle. Le capital souscrit peut financer une assistance, des aménagements ou simplement couvrir les frais du quotidien.

2. Garanties supplémentaires

Le contrat Life5 propose des avantages supplémentaires :

  • Un capital obsèques jusqu’à 10 000 € débloqués instantanément pour couvrir les frais d’obsèques.
  • Une couverture automatique de plus de 7000 maladies chroniques.
  • Le doublement du capital décès en cas d’accident, ou en cas de décès du conjoint.
  • Pas besoin d’examens médicaux, la souscription se fait 100% en ligne avec un questionnaire de santé facile à remplir.

3. Gestion de la succession

En cas de fonds insuffisants des héritiers, Life5 offre un capital pour régler les frais inhérents à la succession. Cette assurance prévoyance permet de mettre à disposition des héritiers, famille et proches, des liquidités suffisantes afin de parer aux sommes importantes qui peuvent être demandées lors d’une transmission de patrimoine.

4. Garanties optionnelles

Life5 offre également des garanties optionnelles pour améliorer la sécurité financière des souscripteurs et de leurs proches. Celles-ci comprennent le doublement accidentel du capital et une option de double effet, qui permet de couvrir également le conjoint de l’assuré.

5. Assurance obsèques

Life5 propose une couverture spécifique pour les frais d’obsèques, libérant ainsi les proches des formalités administratives à exécuter et leur donnant une garantie financière. Les souscripteurs peuvent organiser leurs funérailles de leur vivant et faire appliquer leurs dernières volontés.

6. Facilité de souscription et service client dédié

Life5 rend le processus de souscription à l’assurance décès simple et transparent. Les clients peuvent estimer leur cotisation mensuelle en quelques clics sur le site Life5 et souscrire à l’assurance en ligne. Une équipe dédiée est disponible pour répondre à toutes les questions sur la succession ou la fiscalité de l’assurance décès.

Life5 est donc une solution complète pour protéger financièrement votre famille en cas de décès ou de PTIA, tout en offrant un soutien pour les frais d’obsèques et les coûts liés à la succession.

Avis clients

Life5 obtient une excellente note de 4,6 sur 5. Toutefois, cette moyenne se fonde sur seulement 22 avis, ce qui peut sembler faible compte tenu de l’étendue de la marque. C’est avant tout la disponibilité et le professionnalisme du service client qui est mis en avant par l’ensemble des opinions.

Pour vous donner une idée plus précise des avis publiés sur Life5 via Trustpilot, voici quelques exemples.

Attention

Ces avis sont ceux publiés directement sur le site de Getlife. Si vous souhaitez vérifier par vous-même, mieux vaut vous rendre directement sur Trustpilot.

Avis général

Assurance Décès Life5
Capital Garanti10 000 € – 500 000 €
Délai de CarenceNon mentionné
GarantiesDécès toutes causes, PTIA, Doublement accidentel, Double effet, Capital obsèques
ExclusionsActivités professionnelles et pratiques sportives à risque

Avantages
  • Couverture large : l’assurance couvre toutes les causes de décès, PTIA, et propose des options comme le doublement accidentel et le double effet
  • Capital obsèques : un capital obsèques qui peut aller jusqu’à 10 000 € est disponible
  • Souplesse de souscription : la souscription est ouverte jusqu’à 75 ans sans formalités médicales, et le capital peut être ajusté en fonction des besoins
  • Facilité de gestion : l’assurance propose un service client dédié, et la possibilité de gérer le contrat en ligne
Inconvénients
  • Exclusions : certaines activités professionnelles et pratiques sportives sont exclues
  • Manque de transparence : le délai de carence n’est pas explicitement mentionné
  • Manque de détails : Certaines conditions et garanties ne sont explicitement mentionnées qu’après réception de la notice d’information

L’assurance Décès Life5 convient particulièrement aux personnes qui cherchent une protection large et flexible, qui couvre non seulement en cas de décès, mais aussi en cas de PTIA.

Elle est également adaptée pour ceux qui souhaitent gérer leur contrat en ligne et bénéficier d’un service client dédié. Cependant, elle peut ne pas convenir aux personnes qui exercent des professions ou pratiques sportives à risque, étant donné les exclusions mentionnées.

Protection Décès (Harmonie Mutuelle)

L’assurance « Protection Décès » d’Harmonie Mutuelle offre une couverture financière solide en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Elle a été conçue pour offrir de la tranquillité d’esprit aux proches de l’assuré en leur permettant de maintenir leur niveau de vie et de poursuivre leurs projets même en l’absence de l’assuré.

Flexibilité des Options de Couverture

L’une des forces de cette assurance est sa flexibilité. L’assuré peut choisir le montant du capital décès jusqu’à 200 000 €, et il a même la possibilité de doubler ce montant en cas d’accident. De plus, le capital est exempt d’impôts et de droits de succession, ce qui signifie que les bénéficiaires recevront le montant intégral. Cette flexibilité s’étend également à la gestion du contrat, puisque l’assuré peut modifier le capital ou les bénéficiaires à tout moment.

Facilité d’Adhésion et Assistance

Harmonie Mutuelle facilite l’adhésion à la protection décès en n’exigeant aucune formalité médicale pour ceux qui adhèrent avant l’âge de 50 ans pour un capital jusqu’à 40 000 €. Cette politique rend l’assurance plus accessible à un plus grand nombre de personnes. En outre, l’assurance offre une série de garanties d’assistance, notamment l’aide à domicile, la garde des enfants mineurs et l’aide à l’adoption des animaux de compagnie.

Reconnaissance et Distinctions

Il est également important de souligner que cette assurance a été reconnue pour son excellence, comme en témoigne l’attribution du Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne. Cela témoigne de la qualité des garanties, des prix et des services offerts par Harmonie Mutuelle.

Avis clients

Avec pas moins de 1 071 avis qui lui attribuent la note globale de 4,5 sur 5, Harmonie Mutuelle fait partie des assureurs les mieux notés, et ce, avec un volume de commentaires représentatif.

Avis général

Dans l’ensemble, l’assurance « Protection Décès » d’Harmonie Mutuelle offre une couverture solide et flexible en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Elle offre une tranquillité d’esprit importante, non seulement à l’assuré, mais aussi à ses proches. C’est une option à considérer pour ceux qui cherchent à protéger leurs proches contre l’incertitude financière en cas de décès ou d’invalidité.

Capital GarantiDélai de CarenceGarantiesExclusions
Jusqu’à 200 000 €Non SpécifiéVersement d’un capital en cas de décès ou PTIA
Garanties d’assistance
Acompte de 5 000 € pour dépenses urgentes
Non Spécifié

Avantages
  • Pas de formalité médicale si souscription avant 50 ans pour un capital jusqu’à 40 000 €
  • Capital exonéré d’impôts et de droits de succession
  • Gestion souple du contrat
  • Assistance complète pour les proches
Inconvénients
  • Manque de clarté sur les exclusions
  • Absence d’information sur un éventuel délai de carence

L’assurance décès « Protection Décès » d’Harmonie Mutuelle conviendrait particulièrement bien à des individus de moins de 50 ans qui souhaitent assurer la sécurité financière de leurs proches en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.

Sa flexibilité et la possibilité d’ajuster le capital selon les besoins de l’assuré rendent cette assurance adaptée à une grande variété de profils, notamment les parents soucieux de financer l’avenir de leurs enfants ou les individus souhaitant laisser un héritage substantiel à leurs proches.

La facilité d’adhésion et l’absence de formalités médicales pour un capital jusqu’à 40 000 € rendent cette assurance particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à sécuriser l’avenir financier de leurs proches rapidement et sans tracas.

Tempo (April)

Aperçu général

La formule d’assurance décès « Tempo » proposée par April offre une couverture robuste et flexible pour protéger votre famille des conséquences financières d’un décès imprévu. April démontre une volonté de répondre aux besoins variés de ses clients avec trois formules d’assurance, chacune offrant des avantages et des options spécifiques.

Formules d’Assurance

  1. La « Formule Essentielle« , offerte à partir de 2,73 € par mois, couvre à la fois le décès et l’invalidité absolue et définitive jusqu’à 15 000 €. Elle comprend également une avance de frais de 3 000 € pour aider à couvrir les coûts immédiats qui pourraient survenir
  1. La « Formule Intégrale« , commençant à 3,12 € par mois, offre une couverture élargie, avec des options de capital assuré allant de 20 000 € à 1 000 000 €. Cette formule offre également une avance de frais de 4 000 € et des options pour le capital invalidité permanente totale et le capital maladies redoutées
  1. La « Formule Intégrale 60+« , destinée aux seniors et proposée à partir de 17,38 € par mois, offre une couverture similaire à la Formule Intégrale, avec l’ajout d’une option de capital dépendance

Accessibilité

La formule essentielle est particulièrement accessible, car elle permet d’adhérer en ligne sans formalités médicales. Pour les formules plus complètes, un questionnaire de santé simplifié est nécessaire, ce qui réduit la complexité souvent associée à la souscription d’une assurance.

Services d’Assistance

La suite de services d’assistance d’April est un ajout précieux, incluant l’organisation et la prise en charge du rapatriement du corps, l’accompagnement d’un proche en cas de décès à l’étranger et un service d’information téléphonique pour les proches. Ces services sont un gage de soutien aux familles en période de deuil.

Réductions Exclusives

Les clients April bénéficient également de réductions et avantages exclusifs auprès de partenaires dans divers secteurs, de la santé et le bien-être aux loisirs et vacances.

Avis clients

Selon la source que vous vérifiez, les avis clients à propos de l’assureur April peuvent diverger quelque peu. Sur Trustpilot, la marque obtient une note moyenne de 2,8 sur 5 avec 171 avis.

Pour nuancer cette note passable, l’assureur dirige l’utilisateur vers le site de notation eKomi. April se targue d’y détenir le sceau de qualité argent, décerné pour avoir une note client supérieure à 4,4 sur 5.

Avis général

Dans l’ensemble, l’offre d’assurance décès « Tempo » d’April offre une couverture complète et flexible pour protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive. L’accessibilité de l’adhésion, les services d’assistance inclus et les réductions chez les partenaires en font une option intéressante pour ceux qui cherchent à préserver la qualité de vie de leurs proches.

Formule d’AssuranceTarifCouverture de Décès et d’InvaliditéAvance Capital premiers fraisOptions
EssentielleÀ partir de 2,73 €/mois15 000 €3 000 €Aucune
IntégraleÀ partir de 3,12 €/moisDe 20 000 € à 1 000 000 €4 000 €Capital invalidité permanente totale 66 % + Capital maladies redoutées
Intégrale 60+À partir de 17,38 €/moisDe 20 000 € à 1 000 000 €4 000 €Capital dépendance

Avantages
  • Grande flexibilité de couverture avec les formules
  • Services d’assistance inclus
  • Possibilité d’adhérer en ligne sans formalités médicales pour la formule essentielle
  • Réductions exclusives auprès des partenaires
Inconvénients
  • Les prix peuvent être plus élevés pour les personnes plus âgées ou les fumeurs
  • Les prestations peuvent être limitées en fonction des options choisies

L’assurance décès « Tempo » d’April est adaptée à une large gamme de profils en raison de la variété de ses formules. La Formule Essentielle convient particulièrement aux individus plus jeunes et en bonne santé qui cherchent une couverture de base à un coût abordable.

La Formule Intégrale offre une couverture plus large et serait idéale pour les individus ou les familles ayant des obligations financières plus importantes, comme un prêt hypothécaire ou des enfants à charge.

Enfin, la Formule Intégrale 60+ est conçue pour répondre aux besoins spécifiques des seniors, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui cherchent une couverture plus complète à un âge avancé.

Accolia, Capital Famille & Sérénitude (GMF)

Les offres

L’offre d’assurance décès de GMF est variée et adaptée à diverses situations, en proposant trois contrats distincts : ACCOLIA, CAPITAL FAMILLE et SÉRÉNITUDE.

Ces trois contrats offrent des garanties couvrant divers besoins financiers potentiels suite à un décès, allant de l’aide pour les frais d’obsèques à la protection du niveau de vie des proches.

  1. ACCOLIA est conçu pour aider rapidement les proches face aux conséquences financières immédiates du décès de l’assuré, avec un capital garanti allant de 20 000 à 49 000 €.
  1. CAPITAL FAMILLE, en revanche, assure un maintien plus durable du niveau de vie des proches, avec un capital garanti de 50 000 à 1 000 000 €.
  1. SÉRÉNITUDE se distingue en tant qu’assurance décès vie entière, offrant une aide financière pour couvrir les frais d’obsèques. Les proches peuvent recevoir jusqu’à 20 000 € et bénéficient de services d’assistance pour les aider dans l’organisation des obsèques.

Un point fort commun à ces trois contrats est le déblocage rapide de 10 000 € en cas de décès. Cela peut apporter une certaine tranquillité d’esprit aux proches, sachant qu’ils auront rapidement accès à des fonds pour couvrir les dépenses initiales.

De plus, GMF offre une assistance succession gratuite, qui peut s’avérer utile pour aider les proches à naviguer dans les questions juridiques et financières après le décès de l’assuré.

Les exclusions

En ce qui concerne les exclusions, la GMF couvre le décès par maladie et par accident, à condition qu’ils ne fassent pas partie des exclusions de garanties. Il est donc essentiel de comprendre quelles sont ces exclusions avant de souscrire.

Avis clients

Avis général

ContratCapital garantiGaranties principales
ACCOLIA20 000 – 49 000€Décès par maladie ou accident, PTIA, Couverture accidents graves, Couverture maladies graves, Fiscalité avantageuse
CAPITAL FAMILLE50 000 – 1 000 000€Décès par maladie ou accident, PTIA, Couverture accidents graves, Couverture maladies graves, Déblocage rapide de fonds, Fiscalité avantageuse, Couverture décès à l’étranger
SÉRÉNITUDE2 000 – 20 000€Financement des frais d’obsèques, Déblocage rapide de fonds, Fiscalité avantageuse, Garanties d’assistance
Tableau récapitulatif GMF

Avantages
  • Large gamme de contrats pour répondre à des besoins spécifiques
  • Déblocage rapide de 10 000 € en cas de décès pour aider les proches à faire face aux dépenses initiales
  • Pas d’examen médical pour l’adhésion
  • Assistance succession gratuite incluse
  • Couverture en cas de décès à l’étranger (dans les pays de l’Espace économique européen, en Suisse, aux États-Unis et au Canada)
Inconvénients
  • Les exclusions de garanties ne sont pas précisées, ce qui peut rendre difficile la compréhension complète des contrats
  • Le délai de carence n’est pas précisé
  • Il manque d’informations sur l’âge maximal d’adhésion pour chaque contrat

En fonction de ces informations, l’offre d’assurance décès de la GMF semble convenir à une variété de profils.

  • Le contrat ACCOLIA peut être une bonne option pour ceux qui souhaitent offrir un soutien financier rapide à leurs proches en cas de décès.
  • Le contrat CAPITAL FAMILLE, avec son capital plus important, peut être adapté pour ceux qui ont une famille à charge et souhaitent garantir le maintien de leur niveau de vie.
  • Enfin, le contrat SÉRÉNITUDE peut convenir aux personnes souhaitant couvrir les frais d’obsèques et éviter à leurs proches cette charge financière.

En conclusion, l’offre d’assurance décès de GMF est complète et flexible, permettant aux clients de choisir le contrat qui correspond le mieux à leurs besoins et à ceux de leurs proches.

Assurance décès (MAAF)

1. Adhésion et Cotisation

L’offre MAAF se caractérise par un système de cotisation bien structuré. Chaque année, 1,30 € des frais prélevés par les assureurs qui ont conclu un contrat avec l’ANS Vie-Covéa (dont MAAF Vie) sont reversés à cette dernière. Cette cotisation annuelle est un prix fixe pour garantir les risques déclarés.

2. Facteurs déterminant le montant de la cotisation

Le montant de la cotisation est déterminé en fonction de plusieurs facteurs tels que les garanties souscrites, le capital et/ou la rente garantis, l’âge de l’assuré et l’âge des enfants bénéficiaires pour la rente éducation.

Une majoration peut être appliquée pour tenir compte de risques particuliers constatés lors de l’adhésion. C’est par exemple le cas des profils tabagiques.

3. Modalités de paiement de la cotisation

La cotisation peut être réglée annuellement ou en plusieurs versements (semestriel, trimestriel, mensuel en 10 ou 12 fois). Des remises et frais spécifiques sont associés à chaque mode de paiement. Par exemple, un paiement annuel par prélèvement automatique inclut une remise de 1 %.

4. Conséquences du non-paiement

MAAF prend très au sérieux le non-paiement de la cotisation. En cas de défaut de paiement dans les 10 jours suivant son échéance, une mise en demeure est envoyée. Si la cotisation reste impayée 40 jours après l’envoi de cette lettre, le contrat est résilié.

5. Évolution de la cotisation

La cotisation peut évoluer lors de chaque échéance annuelle en fonction de divers facteurs comme l’âge de l’assuré, la revalorisation des garanties, l’accroissement de la fréquence et/ou du coût moyen des sinistres, ou encore des modifications législatives ou réglementaires.

6. Frais de fractionnement et frais d’échéance

En fonction du mode de paiement choisi, des frais de fractionnement sont inclus dans la cotisation. Les frais d’échéance ou frais de gestion annuels sont facturés une seule fois, quel que soit le nombre de contrats présents sur l’avis d’échéance.

En conclusion, l’offre MAAF offre une structure de cotisation bien définie, flexible avec plusieurs options de paiement. Cependant, le non-paiement est sévèrement sanctionné, ce qui souligne l’importance pour les adhérents de respecter leurs engagements financiers. Enfin, bien que les cotisations puissent évoluer, MAAF s’engage à informer ses adhérents de tout changement, garantissant ainsi la transparence.

Avis clients

Les avis publiés sur Trustpilot sont globalement négatifs, à raison d’une note globale de 1,4 sur 5. Ce sont pas moins de 436 votes qui viennent appuyer cette moyenne.

Attention

N’oubliez pas de prendre en compte le fait que la colère peut plus facilement motiver certains clients mécontents à s’exprimer. Nous vous laissons la responsabilité de peser le pour et le contre de ces commentaires.

Avis général

Avantages
  • Flexibilité des options de paiement : annuel, semestriel, trimestriel, mensuel
  • Remise de 1% pour les adhérents qui choisissent le prélèvement automatique annuel
  • Transparence sur l’évolution de la cotisation et engagement à informer les adhérents de tout changement
  • Cotisation basée sur plusieurs facteurs personnalisés, ce qui peut permettre une tarification plus précise
Inconvénients
  • Sanctions sévères en cas de non-paiement de la cotisation
  • La cotisation peut évoluer chaque année, ce qui peut entraîner des incertitudes pour les adhérents
  • Frais de fractionnement et frais d’échéance pour les paiements non annuels

Cette offre de MAAF pourrait convenir à des personnes qui recherchent une flexibilité dans les modalités de paiement et qui sont à l’aise avec l’idée que leur cotisation puisse évoluer chaque année.

De plus, ceux qui peuvent se permettre de payer annuellement et par prélèvement automatique pourront bénéficier d’une remise.

Enfin, ceux qui apprécient la transparence et la communication claire de la part de leur assureur pourraient également être attirés par cette offre.

Rassurcap Solutions (MAIF)

L’offre d’assurance décès « Rassurcap Solutions » de la MAIF est conçue pour aider les individus à assurer l’avenir financier de leurs proches en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Avec une variété de services d’assistance et des tarifs parmi les plus bas du marché, la MAIF semble déterminée à rendre cette assurance décès accessible et utile.

Détails du Plan

La MAIF se distingue en proposant des fonctionnalités uniques. La possibilité pour le versement du capital de se faire sous forme de rente mensuelle pour soutenir les enfants désignés comme bénéficiaires jusqu’à leur autonomie est une option très appréciable. Cela pourrait aider à financer leurs études ou leur installation, contribuant ainsi à alléger le fardeau financier des études post-secondaires ou de l’entrée dans la vie adulte.

De plus, la MAIF met l’accent sur l’accompagnement des proches avec des services d’écoute, d’aide administrative et la possibilité d’une avance de 4 000 € sur le capital pour aider à couvrir les premiers frais.

Tarification et Souscription

Les tarifs de la MAIF sont parmi les plus bas du marché et la cotisation mensuelle est déterminée en fonction de l’âge de l’assuré et du montant du capital choisi. Cela rend le plan attrayant pour un large éventail d’âges et de besoins financiers. En outre, la MAIF simplifie le processus de souscription avec un questionnaire de santé simplifié et un capital ajustable pour répondre aux besoins changeants de la vie.

Services d’Assistance

La MAIF va au-delà de la simple assurance décès en offrant un soutien en cas de coup dur, une aide en cas de maladie grave avec un capital forfaitaire de 5 000 € et un soutien au conjoint avec une suspension de 3 ans du prélèvement des cotisations du contrat en cas de décès de l’assuré ou de perte totale et irréversible d’autonomie.

Avis clients

Avis général

L’assurance décès « Rassurcap Solutions » de la MAIF se démarque par son souci d’accessibilité, sa variété de services d’accompagnement et son tarif compétitif. Que ce soit pour un parent qui souhaite assurer l’avenir de ses enfants ou pour une personne âgée cherchant une couverture en cas de décès ou de perte d’autonomie, cette offre semble répondre à de nombreux besoins. Avec la MAIF, vous choisissez plus qu’une simple assurance décès, vous optez pour un soutien complet pour vous et vos proches.

AspectInformation
Nom du produitRassurcap Solutions
Capital minimal20 000 €
Capital maximalAjustable
Age de souscriptionJusqu’à 65 ans
CouvertureDécès, PTIA, Maladie Grave
AssistanceOui
Avance de capital4 000 €
Suspension des cotisationsOui, en cas de décès ou PTIA du conjoint pour 3 ans
TarifParmi les plus bas du marché, variable en fonction de l’âge et du capital
Tableau récapitulatif Rassurcap

L’offre d’assurance décès Rassurcap Solutions de la MAIF est particulièrement adaptée aux personnes cherchant une assurance décès accessible, avec un tarif compétitif et la possibilité d’ajuster le capital en fonction de leurs besoins.

De plus, avec son assistance en cas de coup dur et son avance de capital, elle convient bien aux familles qui ont des enfants à charge et qui souhaitent se protéger contre des événements imprévus.

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Olivier Silberberg

Avec plusieurs centaines de contenus à son actif en tant que Rédacteur web pour Syntax Finance et Rédacteur en chef de Kondoléances, Olivier Silberberg est diplômé du Master de Commerce de l'ESC Pau. Il est également praticien en hypnose et se passionne pour les sciences humaines.

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