Comprendre et choisir une assurance prévoyance appropriée n’est pas une mince affaire, mais c’est une démarche cruciale pour garantir votre sérénité. Les décisions que nous prenons aujourd’hui peuvent influencer notre futur de manière significative. Assurer votre stabilité financière et celle de vos proches peut vous soulager des inquiétudes et vous permettre d’envisager l’avenir avec assurance.
Vous souhaitez garantir que votre famille sera à l’abri en cas d’événement imprévu ? Découvrez notre évaluation de la GMF pour déterminer si ses assurances décès – Capital Famille, Sérénitude et Accolia – correspondent à vos besoins.
À propos de l’assureur
Histoire de la GMF
La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) a été créée en 1934, avant la Seconde Guerre mondiale, par des femmes et des hommes fonctionnaires qui partageaient une vision commune de l’assurance. Au fil des années, elle est devenue un acteur mutualiste et responsable, agissant en faveur de l’intérêt collectif et des enjeux sociétaux et environnementaux de notre époque.
Valeurs fondamentales de la GMF
L’humanité est une des valeurs fondatrices de la GMF et elle guide l’entreprise dans l’exercice quotidien de ses missions. L’ambition de la GMF est de créer une société plus humaine et solidaire. Ses piliers, le respect, l’humanité, la responsabilité et la solidarité, fondent ses engagements et guident ses actions au quotidien.
Le modèle mutualiste de la GMF
Depuis sa création, la GMF a choisi un modèle mutualiste qui se distingue par une gouvernance démocratique, l’absence d’actionnaires et une relation de proximité avec ses assurés. Chez GMF, ce sont les sociétaires qui gouvernent, assurant ainsi que chaque voix est entendue et participe aux décisions.
Les engagements de la GMF
La GMF place la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) au cœur de ses engagements. Elle œuvre pour des actions en faveur de ses collaborateurs, partenaires, sociétaires et agents du service public.
Prévention au quotidien
La GMF mène des actions pour sensibiliser et prévenir des dangers de la vie, qu’il s’agisse d’accidents de la vie courante, professionnels, de la sécurité routière, des risques naturels ou de la santé. Son objectif est de rendre ses sociétaires acteurs de leur prévention afin qu’ils puissent anticiper et gérer les risques.
Agir pour l’égalité des chances
La GMF se mobilise pour l’inclusion des personnes en situation de handicap et la lutte contre les discriminations, permettant ainsi à chacun de trouver sa place dans la société.
Partager et transmettre les savoirs
En collaboration avec des partenaires, la GMF favorise le développement d’actions pédagogiques et le partage d’outils éducatifs pour réduire les inégalités.
Protéger l’environnement
Au quotidien, la GMF s’efforce de limiter son impact environnemental tout en sensibilisant et mobilisant tous les publics.
Les Prix GMF : soutenir l’engagement collectif
La GMF soutient et valorise les initiatives des enseignants, des agents hospitaliers et territoriaux, et du milieu associatif à travers les Prix GMF. Ces projets, qu’il s’agisse d’améliorer le bien-être des patients, de renforcer l’efficacité du service public, de travailler pour une société plus inclusive ou de s’engager en matière de prévention, contribuent à rendre notre société plus humaine.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Formule adaptable en fonction de vos besoins (de 10 000 € à 300 000 €) | Nécessité de répondre à un questionnaire médical pour souscrire |
| Possibilité d’ajuster le montant de la garantie au fil du temps | Les cotisations augmentent avec l’âge |
| Inclusion des enfants mineurs à charge sans surprime | La garantie cesse à 75 ans |
| Possibilité de souscrire jusqu’à 65 ans |
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Formule simple, sans questionnaire médical | Montant du capital relativement faible (de 3 000 € à 15 000 €) |
| Souscription jusqu’à 85 ans | Les garanties sont acquises au bout de 2 ans seulement, sauf en cas de décès accidentel |
| Cotisations fixes pendant toute la durée du contrat | |
| Versement du capital garanti en cas de décès par accident dès la souscription |
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Formule flexible avec possibilité de choisir le montant du capital (de 20 000 € à 1 000 000 €) | Nécessité de répondre à un questionnaire médical pour souscrire |
| Inclusion d’une rente éducation pour les enfants jusqu’à 25 ans | Les cotisations augmentent avec l’âge |
| Assurance accessible jusqu’à 74 ans | La garantie cesse à 90 ans |
Contacter l’assureur ou souscrire
La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) offre diverses solutions pour prendre contact avec eux afin de souscrire un contrat d’assurance décès ou obtenir des informations. Vous pouvez choisir l’option qui vous convient le mieux.
En tant que premier assureur des agents des services publics depuis 80 ans, avec plus de 3 155 conseillers GMF à votre disposition, vous pouvez compter sur eux pour répondre à vos besoins en matière d’assurance décès.
Contact téléphonique
Vous pouvez appeler la GMF en composant le 0 970 809 809. Ce numéro non surtaxé est disponible du lundi au samedi de 8h à 20h. Si vous cherchez à obtenir un conseil pour votre épargne ou une assurance décès, composez le 0970 809 810 du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h, et le samedi de 8h30 à 14h.
Pour les sourds ou malentendants
GMF propose un service adapté et spécifique aux sourds ou malentendants. N’hésitez pas à utiliser ce service si vous avez besoin de communiquer avec eux.
Assistance GMF
Si vous êtes déjà sociétaire GMF et que vous rencontrez un problème nécessitant une assistance, vous pouvez les contacter pour obtenir de l’aide.
En cas d’urgence (assistance auto, médicale, habitation), le numéro à composer est le 0800 00 12 13. Pour les appels depuis l’étranger, composez le +331 47 11 12 13. Ces numéros non surtaxés sont disponibles 7j/7 et 24h/24.
Être rappelé par un conseiller
Si vous préférez que la GMF vous rappelle, vous pouvez opter pour ce service en remplissant un formulaire en ligne sous la forme d’un chatbot.
Trouver une agence
La GMF dispose de nombreuses agences à travers la France. Vous pouvez trouver l’agence la plus proche de vous en utilisant l’outil de recherche d’agence sur leur site web.
Prendre rendez-vous avec un conseiller GMF
Si vous souhaitez discuter de vos besoins d’assurance décès en personne, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller GMF.
Réseaux sociaux
Vous pouvez également suivre GMF sur les réseaux sociaux tels que Facebook, LinkedIn, Twitter et Youtube pour obtenir des mises à jour et des informations sur leurs services.
Souscription d’un contrat d’assurance décès
Pour souscrire un contrat d’assurance décès chez GMF, vous pouvez :
- appeler le numéro dédié ;
- prendre rendez-vous avec un conseiller dans une agence ;
- demander à être rappelé par un conseiller.
A noter
Vous aurez besoin de fournir certaines informations et de discuter de vos besoins pour que le conseiller puisse vous aider à choisir le contrat d’assurance décès qui vous convient le mieux.
Services et produits
La GMF propose trois solutions d’assurances décès pour répondre à tous les besoins et profils. Entre Capital Famille, Sérénitude et Accolia, vous avez l’embarras du choix ! Pour mieux prendre votre décision, voici un tableau comparatif de chaque offre, suivi de leur détail.
| Critères | Capital Famille | Sérénitude | Accolia |
|---|---|---|---|
| Capital garanti | De 50 000 € à 1 000 000 € | De 2 000 € à 20 000 € | De 20 000 € à 49 000 € |
| Déblocage rapide | 10 000 € sous 2 jours ouvrés | Jusqu’à 10 000 € sous 2 jours ouvrés | 10 000 € sous 2 jours ouvrés |
| Formalités d’adhésion | Pas d’examen médical, adhésion en ligne | Pas de questionnaire de santé, ni de visite médicale, adhésion en ligne | Pas d’examen médical |
| Couverture décès à l’étranger | Pays de l’Espace économique européen, Suisse, Etats-Unis, Canada | Non mentionné | Pays de l’Espace économique européen, Suisse, Etats-Unis, Canada |
| Fiscalité en cas de décès | Exonération des droits de succession dans la plupart des cas | Exonération des droits de succession dans la plupart des cas | Exonération des droits de succession dans la plupart des cas |
| Accompagnement pour vos proches | Service Assistance Succession gratuit | Spécialistes joignables 24h/24 et 7j/7, prise en charge des frais de rapatriement du corps, garde des enfants, accompagnement psychologique | Service Assistance Succession gratuit |
| Couverture accidents | Oui | Non mentionné | Oui |
| Couverture maladies graves | Oui | Non mentionné | Oui |
| En cas de P.T.I.A. | Non mentionné | Non mentionné | Capital garanti versé à l’assuré |
Bon à savoir
L’assureur GMF met à disposition un simulateur d’assurance décès. N’hésitez pas à y avoir recours pour vous faire une idée précise et chiffrée du contrat que vous pouvez souscrire.
Capital Famille
Une protection complète pour les proches de l’assuré en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Elle comprend un capital garanti de 50 000 € à 1 000 000 €, un déblocage rapide de 10 000 €, une adhésion sans examen médical et une couverture pour les décès à l’étranger dans certains pays.
Un important capital garanti
L’assurance décès Capital Famille de la GMF offre un capital garanti de 50 000 € à 1 000 000 €. Cela signifie que si l’assuré décède ou souffre d’une perte totale et irréversible d’autonomie, un montant compris entre ces deux valeurs sera versé aux bénéficiaires désignés. Cette assurance permet donc d’assurer un niveau de vie confortable à vos proches, même en cas d’événements malheureux.
Un déblocage rapide des fonds
La GMF s’engage à verser rapidement une avance sur le capital garanti. Dans les 2 jours ouvrés suivant la déclaration de décès par téléphone, 10 000 € sont versés aux bénéficiaires nommément désignés. Cette avance permet d’aider vos proches à faire face aux dépenses immédiates qui peuvent survenir à la suite d’un décès.
Des formalités d’adhésion simplifiées
La souscription à l’assurance décès Capital Famille est facilitée par la GMF. Aucun examen médical n’est nécessaire et vous pouvez adhérer en ligne. Cela facilite le processus et vous permet de protéger rapidement vos proches.
Couverture en cas de décès à l’étranger
Si le décès survient lors d’un voyage ou d’une expatriation, l’assurance décès Capital Famille s’applique. Cette couverture est limitée à certains pays : les pays de l’Espace économique européen, la Suisse, les États-Unis et le Canada.
Une fiscalité avantageuse
En cas de décès, les capitaux versés à vos bénéficiaires sont généralement exonérés de droits de succession, dans les limites de la législation fiscale en vigueur. Cela signifie que vos proches recevront la somme intégrale ou presque, sans avoir à s’inquiéter des impôts.
Un accompagnement pour vos proches
En cas de décès, vos proches pourront bénéficier gratuitement du Service Assistance Succession proposé par la GMF. Ce service vise à les aider dans les démarches administratives, souvent complexes, qui suivent le décès d’un proche.
Une couverture en cas d’accidents ou de maladies graves
L’assurance décès Capital Famille couvre les situations où l’assuré est victime d’un accident grave (par exemple un accident de la route ou un accident vasculaire cérébral) ou d’une maladie grave (comme le cancer ou une crise cardiaque) qui entraîne une perte totale et irréversible d’autonomie.
Sérénitude
Aide à financer les frais d’obsèques et offre un capital garanti de 2 000 € à 20 000 €, un déblocage rapide des fonds jusqu’à 10 000 €, l’exonération des droits de succession dans la plupart des cas et des garanties d’assistance pour les proches de l’assuré.
Un capital garanti adapté
L’assurance décès vie entière Sérénitude de la GMF offre un capital garanti de 2 000 € à 20 000 €. En cas de décès de l’assuré, ce capital sera versé soit à vos proches, soit à un organisme de pompes funèbres. Ce capital est destiné à couvrir les frais liés aux obsèques, pour soulager vos proches de ce poids financier.
Déblocage rapide des fonds
Comme pour l’assurance Capital Famille, la GMF s’engage à avancer une partie du capital en cas de décès. Jusqu’à 10 000 € peuvent être versés sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires nommément désignés qui déclarent le décès par téléphone. Cela permet à vos proches de faire face aux frais immédiats suite à votre décès.
Une fiscalité avantageuse
L’assurance Sérénitude présente également des avantages fiscaux. Les capitaux versés en cas de décès sont généralement exonérés de droits de succession, dans les limites de la législation fiscale en vigueur. Cela signifie que le montant versé servira pleinement à couvrir les frais d’obsèques, sans réduction fiscale.
Des formalités simplifiées
Aucun questionnaire de santé, ni visite médicale n’est nécessaire pour adhérer à l’assurance Sérénitude. L’adhésion peut se faire facilement en ligne, rendant la protection de vos proches encore plus accessible.
Les garanties d’assistance
L’assurance Sérénitude offre également une gamme de services d’assistance pour soutenir vos proches après votre décès. Ceux-ci comprennent l’accompagnement dans l’organisation de vos obsèques, la prise en charge des frais de rapatriement du corps si le décès survient loin du domicile, la garde des enfants ou autres personnes à charge, ainsi que la mise à disposition d’un service d’écoute et d’aide psychologique pour vos ayants droits.
Un accompagnement psychologique de votre vivant
Au-delà de l’aide fournie en cas de décès, l’assurance Sérénitude propose également un accompagnement psychologique pour l’assuré en cas d’accident, d’atteinte corporelle grave, de maladie grave, ou décès d’un proche. Ce soutien peut être précieux pour surmonter des moments difficiles de la vie.
Accolia
Offre un soutien financier aux proches de l’assuré avec un capital garanti de 20 000 € à 49 000 €, une adhésion sans examen médical, une couverture pour les décès à l’étranger dans certains pays et une couverture pour les accidents graves et les maladies graves entraînant une invalidité totale et irréversible.
Un capital garanti
L’assurance décès Accolia de la GMF propose un capital garanti allant de 20 000 € à 49 000€. En cas de décès de l’assuré ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ce capital est versé aux bénéficiaires désignés. L’objectif de ce capital est de fournir un soutien financier à vos proches face aux dépenses imprévues qui pourraient survenir suite à votre décès ou à votre incapacité.
Déblocage rapide
Comme pour les deux autres assurances décès de la GMF, Accolia propose un déblocage rapide de 10 000 €, versés sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires nommément désignés qui déclarent le décès par téléphone. Cette avance permet de faire face aux dépenses immédiates et urgentes suite à un décès.
Des formalités simplifiées
Avec l’assurance décès Accolia, il n’y a pas d’examen médical nécessaire pour adhérer. Cela permet une adhésion rapide et facile, afin de protéger vos proches le plus tôt possible.
Couverture décès à l’étranger
Accolia offre une couverture pour les décès survenus lors d’un voyage ou d’une expatriation, mais uniquement dans certains pays : ceux de l’Espace économique européen, la Suisse, les Etats-Unis et le Canada. Si vous voyagez ou vivez à l’étranger, cette couverture peut être essentielle.
Fiscalité en cas de décès
Comme pour les autres assurances, l’exonération des droits de succession s’applique sur les capitaux versés en cas de décès de l’assuré, dans les limites de la législation fiscale en vigueur.
Un accompagnement pour vos proches
En cas de décès, vos proches auront la possibilité de bénéficier gratuitement du Service Assistance Succession de la GMF. Cela peut les aider à gérer les aspects administratifs et financiers liés à votre décès.
Couverture des accidents et des maladies graves
Accolia couvre les accidents graves, tels que les accidents de la route ou les accidents vasculaires cérébraux, qui entraînent une perte totale et irréversible d’autonomie. De plus, les maladies graves comme les cancers ou les crises cardiaques, entraînant une invalidité totale et irréversible, sont également couvertes.
En cas de P.T.I.A.
Dans le cas d’une perte totale et irréversible d’autonomie, le capital garanti est versé à l’assuré. Cela permet de soutenir financièrement la personne assurée si elle n’est plus en mesure de subvenir à ses besoins à cause d’une incapacité grave.
Témoignages clients
La note attribuée aux assurances décès de la GMF sur la plupart des sites de notation est globalement médiocre. D’un côté, le site de notation Opinion Assurances se contente d’un petit 1,9 sur 5, avec seulement 12 évaluations globalement négatives (voir plus bas).
De l’autre, Trustpilot dévoile 219 avis (un échantillon un peu plus représentatif) qui forment une moyenne de seulement 1,4 sur 5.
Attention
Les avis des internautes, bien que parfois certifiés, sont toujours à prendre avec des pincettes. On ne connaît jamais ni le rédacteur, ni le contexte dans lequel il écrit son commentaire !
Opinion Assurance
Voici les défauts le plus régulièrement soulignés par les internautes sur le site Opinion Assurance :
- Difficulté à joindre le service client : Plusieurs clients se plaignent de l’accessibilité du service client de la GMF, indiquant que le service est difficile à joindre par téléphone ou par e-mail.
- Lenteur du service : Beaucoup de clients se plaignent de la lenteur des services de la GMF, que ce soit pour le traitement des réclamations d’assurance ou pour la réception des remboursements.
- Manque de transparence : Certains clients estiment que la GMF n’a pas été transparente à propos de leurs contrats d’assurance, y compris les conditions spécifiques et les exclusions.
- Conditions de contrat difficiles à comprendre : Quelques clients ont fait part de leur frustration face à la complexité des documents contractuels de la GMF, qui rend difficile la compréhension des garanties et des exclusions de leurs contrats d’assurance.
- Manque de soutien lors de sinistres : Plusieurs clients se sentent insatisfaits de la manière dont la GMF a géré leurs sinistres, avec des experts minimisant les séquelles ou ne prenant pas en compte tous les préjudices.
- Rupture unilatérale de contrat : Un client a mentionné une résiliation unilatérale de son contrat par la GMF, sans explication claire.
En résumé, les clients de la GMF soulignent principalement des problèmes de service client, de transparence et de gestion des sinistres. Pour améliorer leur satisfaction, il serait important pour la GMF de travailler sur ces points.
Trustpilot
Sur la base des commentaires laissés sur Trustpilot, l’opinion générale des clients de la GMF est majoritairement négative. De nombreux clients se plaignent de divers problèmes liés au service à la clientèle, aux tarifs, à la gestion des sinistres, et aux processus internes. Cependant, quelques commentaires positifs mentionnent l’efficacité de la GMF dans la gestion de certains dossiers.
Avantages souvent cités :
- Facilité de contact : Dans l’un des rares commentaires positifs, le client a apprécié la facilité avec laquelle il a pu contacter un conseiller de la GMF, que ce soit en agence ou par téléphone.
- Réactivité et efficacité : Un autre commentaire positif mentionne que l’entreprise était réactive et efficace dans le traitement des sinistres, proposant toujours la meilleure solution possible.
Inconvénients les plus souvent cités :
- Service client inadéquat : De nombreux clients ont exprimé leur frustration face au service client de la GMF, citant des exemples d’informations contradictoires, d’erreurs dans le traitement des dossiers et d’un manque de réactivité.
- Problèmes de facturation et de tarifs : Certains clients se sont plaints d’incohérences dans les devis d’assurance et de facturation inattendue pour des services non demandés.
- Difficultés de gestion des sinistres : Plusieurs clients ont critiqué la manière dont la GMF gère les sinistres, en particulier les retards dans le traitement des réclamations et le refus de couvrir certains types de sinistres.
- Pratiques de démarchage : Il a été noté un certain nombre de fois une insistance de la GMF pour vendre de nouveaux contrats, ce qui a été perçu comme du démarchage agressif.
- Souscription non consentie : Certains clients se sont plaints que des contrats d’assurance ont été souscrits en leur nom sans leur consentement.
Pour conclure
En résumé, les offres d’assurance décès de la GMF, à savoir Capital Famille, Accolia et Sérénitude, sont à la fois variées et complémentaires, chacune présentant des forces et des faiblesses qui conviendront à des profils d’assurés différents.
- L’assurance Capital Famille offre une couverture prévoyance complète, ce qui en fait une option attrayante pour les familles souhaitant se protéger contre les aléas de la vie. Cependant, le montant du capital qui peut être perçu est plafonné, ce qui peut être un inconvénient pour certains.
- L’assurance décès Accolia, avec son choix entre le versement d’un capital ou d’une rente à ses proches en cas de décès, ainsi que la possibilité d’inclure des garanties supplémentaires comme l’incapacité ou l’invalidité, en fait une solution de prévoyance robuste. Toutefois, ses aspects négatifs incluent la perte des cotisations si le décès survient après 65 ans et l’augmentation des cotisations avec l’âge.
- Enfin, l’assurance décès Sérénitude est conçue pour les seniors, avec des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. Toutefois, sa tarification en fonction de l’âge et le fait qu’elle ne couvre pas certaines conditions de santé peuvent être des obstacles pour certains clients.
Chaque profil d’assuré a ses propres besoins et exigences, il est donc crucial de prendre en compte ces différents éléments lors de la sélection de votre assurance décès. À noter que, bien que la GMF soit appréciée pour son service client et sa réactivité, certains retours d’expérience utilisateurs ont mis en lumière des problèmes de gestion de contrats et de communication.
Pour approfondir votre recherche, nous vous invitons à découvrir notre top des meilleures assurances décès, qui vous donnera une vue plus globale des options disponibles sur le marché et vous aidera à faire le meilleur choix pour vous et vos proches.
Olivier Silberberg
Avec plusieurs centaines de contenus à son actif en tant que Rédacteur web pour Syntax Finance et Rédacteur en chef de Kondoléances, Olivier Silberberg est diplômé du Master de Commerce de l'ESC Pau. Il est également praticien en hypnose et se passionne pour les sciences humaines.
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